Actualite Immobilier

Correspondant à 10 ou 15 % du coût total de l’emprunt, l’apport personnel conditionne l’obtention d’un crédit immobilier. En fonction de son profil, il est toutefois possible de bénéficier d’un prêt sans apport.

Fournir plus de garanties

 

Si l’apport personnel a longtemps été une des principales conditions d’octroi d’un crédit immobilier, les banques sont actuellement de plus en plus nombreuses à assouplir leurs exigences. Un emprunteur sans apport a ainsi la possibilité d’obtenir un crédit s’il est en mesure de fournir des garanties solides quant à la capacité de remboursement et au risque de défaut de paiement. Concrètement, les banques sont plus enclines à prêter aux personnes sans apport dont le profil ne présente aucun risque. Il s’agit des emprunteurs ayant des revenus réguliers, une bonne capacité d’épargne, un emploi stable, un nombre réduit de personnes à charge et un niveau d’endettement inférieur à 30 % du total des revenus. La situation matrimoniale peut également être considérée, mais dans la plupart des cas, les banques s’orientent surtout vers les investisseurs de moins de 40 ans présentant un fort potentiel d’évolution et un niveau de revenu conséquent. Elles sont cependant plus réticentes à accorder un prêt aux emprunteurs sans apport ayant dépassé cet âge. Ceux-ci ont néanmoins la possibilité de se tourner vers les établissements de prêt ayant développé des offres à destination des seniors. Pour le montage du dossier et la négociation auprès des banques, il est recommandé de faire appel à un courtier.

Faire jouer la concurrence

 

La majorité des banques proposent le prêt à 100 % et si l’on correspond à leur profil type, il ne sera certainement pas difficile d’emprunter sans apport. Il faut toutefois savoir que les offres varient souvent d’un établissement de prêt à un autre. Avant de s’engager, il est donc important de faire jouer la concurrence afin de trouver les meilleurs taux d’intérêt et bénéficier d’une durée de prêt avantageuse. Par ailleurs, l’emprunteur a également la possibilité de demander des aides pour réduire encore plus le coût de son crédit. Il peut par exemple prétendre au Prêt à taux zéro renforcé s’il est primoaccédant et que son crédit est destiné à l’acquisition d’une résidence principale. Cette aide est intéressante dans la mesure où elle est accordée sans condition de ressources. D’autre part, l’emprunteur peut également prétendre au prêt Accessio-Action logement qui est accordé aux salariés d’entreprises employant plus de 10 personnes. Cette aide s’adresse aux primoaccédants, mais peut également être accordée aux personnes déménageant à la suite d’une mutation professionnelle. Il suffit d’effectuer une demande auprès de son employeur pour en bénéficier. À noter que ces aides peuvent être cumulées avec un prêt classique.