Crédit immobilier : déclencher l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement des mensualités de prêt en cas d’invalidité, de décès ou de perte d’emploi. Si ces situations viennent à se produire, l’assuré a la possibilité d’adresser une demande d’indemnisation à son assureur.
L’assurance de prêt
Si l’assuré fait face à une perte d’emploi, une incapacité de travail ou une invalidité dans le cadre de son crédit immobilier, il peut déclencher son assurance de prêt. Avant de déclarer l’événement, il doit cependant vérifier si celui-ci est bien couvert par l’assureur. Une assurance emprunteur comporte généralement une garantie décès. Elle peut également contenir une assurance invalidité totale ou partielle, une assurance incapacité à travailler ou une assurance perte d’emploi. Il est important de noter que le contrat d’assurance peut comporter des clauses limitant la couverture. Il peut s’agir entre autres d’un accident de travail non pris en charge ou une invalidité causée intentionnellement.
Le contrat fait mention de la date limite de déclaration de l’événement. Si l’assuré n’en tient pas compte, il ne sera pas en mesure d’être indemnisé. La date mentionnée sur le certificat de décès fait foi en cas de décès. Il en est de même en cas d’invalidité. Une assurance maladie tiendra compte de la date d’édition du certificat délivré par le médecin tandis qu’une assurance de perte d’emploi considèrera la date de licenciement. Par ailleurs, il faut savoir qu’une démission n’ouvre droit à aucune indemnité de la part de l’assureur.
Déclarer un événement couvert par l’assurance de prêt
Si un décès, une perte d’emploi, une incapacité de travail ou une invalidité vient à se produire, l’assuré est tenu d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’organisme de prêt. C’est ce dernier qui est chargé d’avertir la compagnie d’assurance. La déclaration doit comporter le numéro du contrat de prêt, la nature de l’événement ainsi que sa preuve officielle : certificat médical, certificat de décès, lettre de licenciement, etc. Pour aider l’emprunteur face à une telle situation, les établissements de crédit disposent généralement d’équipes dédiées. Il est conseillé de prendre contact avec le service clientèle de l’organisme prêteur pour simplifier cette démarche.
Un délai de carence et de franchise s’applique au contrat d’assurance. En fonction du contrat souscrit, il est possible qu’une durée de 6, 9 ou 12 mois s’écoule avant que l’indemnisation ne soit effective. D’autre part, il est également possible que la durée d’indemnisation soit limitée dans le temps ou en nombre. Certaines compagnies proposent une prise en charge allant de 12 à 18 mois tandis que d’autres ne couvrent que 36 à 54 échéances. Il est donc important de vérifier les petites lignes du contrat avant la souscription pour bénéficier d’une couverture optimale.
