Crédit immobilier : le cas des fonctionnaires
En terme de prêt immobilier, les salariés de la fonction publique peuvent bénéficier d’une formule spéciale. Cette option personnalisée présente essentiellement un double avantage : un coût d’assurance réduit et un cautionnement gratuit.
Les particularités du produit
Le prêt immobilier pour fonctionnaire est proposé par certaines banques comme le Crédit Foncier. Il prévoit l’application d’un taux d’intérêt de 4% durant les trois premières années de souscription. Pendant cette période, le titulaire du compte peut également bénéficier d’un abattement dont le montant est évalué selon le zonage et le nombre de pièces. Par exemple, dans la région parisienne, une maison de deux pièces donne lieu à une franchise de 1.981,54 euros. Par ailleurs, au cours des années suivantes, le taux du crédit passe à 7% ou à 9,75% si le bien concerné par le projet est mis en location. La date d’échéance est comprise entre 10 à 15 ans. Quant à la modalité d’octroi, les conditions de ressources sont absentes. Seulement, la somme demandée ne doit pas dépasser la limite de 3.900 euros. Au moment de l’adhésion, le traitement des dossiers n’est pas facturé et aucune garantie hypothécaire n’est exigée.
L’assurance du crédit immobilier
Les fonctionnaires affiliés à une mutuelle professionnelle peuvent profiter d’un tarif préférentiel en matière d’assurance de prêt. Dans ce cadre, les taux pratiqués par ces organismes sont plus attractifs par rapport à ceux des banques. En effet, l’écart est non négligeable. Si dans les mutuelles, la prime représente seulement 0,2% de l’investissement (en fonction de la catégorie professionnelle), chez les établissements bancaires, elle peut avoisiner les 0,4% (selon le profil du fonctionnaire). À noter que les offres proposées par les mutuelles ne sont pas similaires. C’est pourquoi il est toujours primordial de se renseigner auprès d’un conseiller financier pour trouver la formule la plus avantageuse du marché. De par ses connaissances du marché, un spécialiste est en mesure de guider son client vers l’option qui correspond à ses attentes et à son projet immobilier.
La caution de prêt
Quelques mutuelles des fonctionnaires se portent caution des crédits immobiliers contractés par leurs adhérents. Cela leur permet d’éviter le recours à la caution crédit logement en guise de garantie. Cependant, tout le monde ne peut pas bénéficier de cette couverture gratuite. En effet, une condition d’éligibilité est établie: un seuil maximum de ratio d’endettement. Dès que cette limite est dépassée, le cautionnement est rejeté par la mutuelle.
