Actualite Immobilier

Les frais annexes s’ajoutent aux mensualités dans le cadre d’un remboursement de prêt. Souvent négligés, ils représentent pourtant une partie des charges pesant sur l’emprunteur.

Les frais de dossier

Les frais de dossier correspondent à la rémunération des banques moyennant l’étude et le montage du dossier de prêt. Ils sont inclus dans le Taux effectif global et ne sont prélevés que si la demande de prêt est accordée. Leur montant est compris entre 1% et 1,5 % du capital emprunté, sachant qu’ils varient d’un établissement à l’autre. Dans le cadre d’un prêt règlementé, la banque ne prélève aucuns frais de dossier. Il en est de même si l’emprunteur bénéficie d’une offre promotionnelle. En dehors de ces cas particuliers, ces frais s’appliquent. Il faut cependant savoir qu’il est possible de les négocier et de réduire le montant des frais annexes.

S’il souhaite négocier, l’emprunteur devra présenter un dossier irréprochable. Contrat CDI, poste de cadre, bonne santé et âge inférieur à 45 ans sont les principaux atouts à mettre en avant. Même s’il obtient une remise sur les frais de dossier, l’emprunteur ne réalisera cependant pas forcément d’importantes économies. Ce sont en effet le taux d’intérêt et l’assurance de prêt qui gonflent le taux effectif global. Il est donc plus souvent recommandé de chercher à faire baisser les coûts sur ces deux éléments que de négocier les frais de dossier. Pour autant, toutes les économies réalisées sont bonnes à prendre dans le cadre d’un emprunt immobilier.

Assurances et garantie

Les assurances conditionnent l’octroi d’un crédit immobilier. Les banques ne débloquent en effet le financement que si l’emprunteur bénéficie d’une assurance décès invalidité. En cas d’incapacité de travail ou de décès, celle-ci prend en charge le remboursement du capital restant dû. Étant donné que les organismes de prêt collaborent tous avec une compagnie d’assurances, ils proposent souvent un contrat de groupe à leurs clients. Ce type de couverture est cependant plus cher et peu adapté à la situation de l’emprunteur. La solution : souscrire une assurance individuelle et réduire ainsi le montant de ce poste.

Pour ce qui est de la garantie, il faut savoir qu’il s’agit du montant prélevé par les banques pour se prémunir du risque d’impayé. C’est soit une hypothèque soit une caution souscrite par l’emprunteur auprès d’une entreprise spécialisée. Dans le cas d’une hypothèque, celui-ci est tenu de payer les droits d’enregistrement, la taxe de publicité foncière et les émoluments du maire. Dans le cas d’une caution, le montant est fixé conjointement par l’emprunteur et l’organisme de caution. Cette dernière solution est largement recommandée si l’on souhaite réduire le montant de la garantie.