Crédit immobilier : quel montant emprunter ?
Plusieurs paramètres déterminent le montant du crédit immobilier dont un emprunteur pourra bénéficier. Plus de détails.
Vérifier ses capacités de remboursement
La fixation du montant du crédit immobilier qu’un emprunteur pourra obtenir se base avant tout sur les capacités de remboursement de ce dernier. Aujourd’hui, la majorité des établissements de prêt adopte le principe selon lequel le montant des remboursements mensuels d’un emprunteur ne doit pas excéder 33 % de ses revenus mensuels. À noter cependant qu’aucune règle juridique ne fixe ce seuil d’endettement, mais la plupart des établissements de prêts estime qu’il s’agit d’une limite raisonnable qui est profitable aussi bien à l’emprunteur qu’au prêteur.
Avant de déterminer le montant du prêt dont bénéficiera un emprunteur, l’établissement de prêt se penchera avant tout sur son reste à vivre pour éviter une situation de surendettement. Il s’agit de la somme restant à sa disposition, une fois les mensualités relatives à son crédit immobilier, celles de son prêt à la consommation et ses différentes charges soustraites de ses revenus. À noter cependant que le seuil d’endettement de 33% peut être dépassé dans le cas où les revenus de l’emprunteur sont assez conséquents. Dans le cas inverse, s’il dispose d’un revenu modeste ou irrégulier, il n’obtiendra certainement pas de prêt impliquant un taux d’endettement de plus de 33 %.
Les autres critères pris en compte
Avant d’accorder un certain montant à un emprunteur, un établissement de prêt prend également en compte d’autres critères précis, en plus de la capacité de remboursement de son client. Pour s’assurer que l’emprunteur pourra remplir convenablement ses obligations de remboursement, le prêteur vérifie la tenue de ses comptes, en étant assez pointilleux sur ses découverts bancaires et ses incidents de paiement. Il considère également l’apport personnel fourni par l’emprunteur au moment de la souscription du crédit, ainsi que sa stabilité professionnelle. Dans certains cas, l’établissement prêteur vérifie les caractéristiques du logement faisant l’objet du crédit immobilier, s’il s’agit d’un bon investissement aussi bien pour lui que pour son client.
Emprunter même en étant endetté
Contrairement à ce que l’on pense, il est tout à fait possible de se porter candidat à un crédit immobilier, même en étant endetté. Il s’agit du principe de lissage ou crédit à paliers. Cette formule de prêt intervient spécialement pour les particuliers ayant un crédit à la consommation en cours, mais qui souhaitent tout de même souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat d’un logement, tout en respectant le seuil d’endettement de 33 %.
Il s’agit ainsi de calculer une mensualité unique avec laquelle l’emprunteur rembourse au départ le crédit à la consommation, avec une faible part du crédit immobilier. Une fois le premier prêt soldé, le remboursement restera le même, mais se consacrera pour cette fois au remboursement du crédit immobilier.
