Actualite Immobilier

L’idéal pour un acheteur immobilier est d’obtenir le meilleur taux possible pour son crédit. Il peut y arriver grâce à un crédit gigogne.

Pour des économies réelles

L’emprunt gigogne est la combinaison de deux crédits dont les échéances sont décalées de quelques années. Tout le monde sait que les intérêts bancaires augmentent à mesure que la durée du contrat s’allonge. Le principe du montage est d’éclater un prêt à long terme de façon à réduire les charges totales du financement. Pour mieux éclairer, prenons l’exemple d’un financement de 200 000 euros sur vingt ans au tarif de 4,15 %. Sous cette forme, cette aide bancaire coûtera tous les mois 1 227,83 euros au candidat à l’acquisition.

Pour réduire ce prix, l’accédant à la propriété peut combiner un prêt sur quinze ans à un taux de 3,80 % générant une mensualité de 226,10 euros (40 698 euros) et un autre emprunt s’étalant sur vingt ans contracté à 4,15 % impliquant des mensualités de 982.35 euros, ce qui fait que les charges mensuelles pendant les quinze années s’élèvent à 1 208.45 euros.

Ceci représente un écart de 19 euros par période par rapport à la première option. Sur les cinq années restantes, on revient aux mensualités de 1227,83. Au final, les économies réalisées par le porteur de projet seront évaluées à 4 652 euros, ce qui n’est pas rien parce qu’il ramène les conditions de l’emprunt à celui d’un contrat conclu à 3,97 %.

Les autres intérêts de ce crédit

Le montage de prêts permet au candidat à l’acquisition de réduire son TEG. Les faibles charges du crédit court font baisser les coûts globaux du financement. Le demandeur de prêt est donc sûr de pouvoir réduire son budget d’achat. En réglant deux mensualités à la fois, l’emprunteur peut accélérer l’amortissement de son crédit long.

Il faut reconnaître que la combinaison de deux mensualités implique que le signataire du contrat dispose des moyens suffisants lui garantissant les versements de ses obligations mensuelles. Par ailleurs, le souscripteur n’est pas forcément obligé de contracter une garantie emprunteur pour le prêt court. La couverture du contrat long suffira.

Pour mieux profiter du mécanisme de combinaison de prêts, il est plus intéressant pour le souscripteur d’associer un emprunt sur le long terme avec un financement aidé. En associant un financement sur vingt ans de 150 000 euros coutant 6 % avec un PTZ+ de 22 500 euros de huit ans, l’emprunteur va pouvoir mettre de côté 8 022 euros.

En effet sans l‘emprunt à taux nul, le coût total du projet montera à 107 916 euros contre 99 894 avec le montage. Ceci démontre encore une fois combien il est bénéfique pour le candidat à l’accession à la propriété d’opter pour cette démarche.