Actualite Immobilier

S’engager dans un crédit immobilier à deux implique la souscription d’une assurance-crédit à deux. Pour cela, les deux co-emprunteurs devront décider de la quotité d’assurance, c’est-à-dire la part de responsabilité de chacun.

Assurer un crédit souscrit à deux

Une assurance de prêt est toujours exigée lors d’un crédit souscrit à deux, comme dans le cas de n’importe quelle autre forme d’emprunt. Ainsi, la banque sera assurée d’être remboursée dans le cas où l’un des co-emprunteurs ou tous les deux venaient à décéder ou à tomber dans une situation de perte d’autonomie. Ainsi, la responsabilité de chaque co-emprunteur porte sur le remboursement d’une part du crédit immobilier, mais aussi sur le paiement d’une part de l’assurance de prêt. Le fait de départager cette responsabilité vis-à-vis de l’assurance-crédit s’appelle la quotité d’assurance.

Fonctionnement de la quotité d’assurance

Lorsque les deux co-emprunteurs décident de la quotité d’assurance à appliquer, ils doivent prendre en compte le fait que le prêt immobilier devra être couvert à 100 %. Le pourcentage de couverture de chaque co-emprunteur sera alors décidé d’un commun accord. Il pourra être de 70-30, de 40-60, de 50-50, etc. Aux co-emprunteurs donc de fixer cette quotité, en tenant compte des revenus de chacun, des charges qui leur incombent, et bien d’autres facteurs. Le fonctionnement de la quotité d’assurance est simple. Dans le cas d’un couple ayant emprunté 200 000 euros pour acquérir une maison, il est possible de choisir une quotité de 60-40. Si la personne qui est en charge des 40 % venait à décéder ou à tomber dans une situation d’invalidité, la compagnie d’assurance rembourserait alors 80 000 euros à la banque tandis que le co-emprunteur restant assurera le remboursement du reste, à savoir 120 000 euros.

Couverture à 200 % : l’idéal

Si la banque exige au moins une couverture à 100 % du crédit immobilier, il faut savoir que ce dernier peut être couvert jusqu’à 200 %. En effet, cette solution permettrait aux deux co-emprunteurs d’être couverts chacun à 100 %. Ainsi, si l’un d’eux venait à décéder ou à devenir invalide, l’autre co-emprunteur n’aurait plus à assurer le remboursement du prêt, passant alors à la charge de la compagnie d’assurance. Cela va sans dire, cette solution est bien plus onéreuse, mais elle fournit une plus grande sécurité pour les co-emprunteurs. Si l’un venait à décéder, l’autre n’aurait pas à rembourser le capital restant dû à la banque. Il faut également savoir que cette formule d’assurance est particulièrement appréciée des banques puisque les risques d’impayés sont réduits et que le crédit immobilier est couvert efficacement.