Actualite Immobilier

Des frais supplémentaires sont toujours à prévoir lors de la souscription d’un prêt immobilier. Il peut s’agir des frais de dossier, des frais liés à la caution ou à l’hypothèque, ou encore des frais inhérents à l’assurance-crédit.

Les frais concernant l’assurance-crédit

En tête de liste des frais annexes d’un prêt immobilier se trouve l’assurance-crédit. Concrètement, il s’agit d’une garantie pourtant sur le remboursement de la banque si l’emprunteur venait à ne plus pouvoir assumer les mensualités de son crédit, en raison d’une invalidité ou dans le cas d’un décès. À titre de rappel, l’emprunteur a le choix entre souscrire un contrat de groupe auprès de la banque même ou chercher une assurance individuelle auprès d’une autre compagnie d’assurance, tant que les garanties sont équivalentes à celles demandées par la banque. Hormis les garanties obligatoires comme l’invalidité permanente totale, la garantie décès ainsi que la garantie perte totale et irréversible de l’autonomie, l’emprunteur pourra également souscrire des garanties complémentaires comme l’assurance perte d’emploi, et prévoir d’autres frais supplémentaires.

Les frais pour les différentes garanties

Dans le cas où l’emprunteur choisirait de garantir son crédit immobilier avec une caution ou une hypothèque, il aura également d’autres frais à prévoir. Pour rappel, le fonctionnement de la caution est comme suit : un individu ou un organisme se portera garant du remboursement du capital emprunté, et se substituera à l’emprunteur en cas de défaut de paiement de ce dernier. Pour l’emprunteur, il sera nécessaire d’assumer le paiement d’une contribution auprès de l’établissement ou la personne qui se porte garant, ainsi que les frais de la commission de caution. Quant à l’hypothèque, elle consiste à saisir le bien immobilier de l’emprunteur en cas de défaut de paiement. Ce bien sera mis en vente afin de rembourser le capital restant dû. Pour garantir un crédit avec l’hypothèque, il faudra prévoir les frais d’enregistrement, les droits de timbre, l’émolument du notaire, ainsi que les taxes de publicité foncière.

Les frais de dossier

Souvent, les frais de dossier sont sous-estimés. Et pourtant, il est important d’en tenir compte dans les frais annexes. Ils concernent la rémunération du conseiller de l’établissement de crédit, lors de l’étude du dossier de crédit de l’emprunteur. Ces frais varient alors selon les établissements de crédit, en fonction de la politique commerciale de chacun. En général, ces frais de dossier se situent entre 0,4 % et 1 % du capital emprunté. En fonction de la qualité de son dossier, l’emprunteur pourra alors négocier le montant de ces frais auprès de l’établissement prêteur. À titre d’exemple, l’emprunteur aura intérêt à ne pas avoir connu de découvert bancaire au cours des derniers mois, ne pas avoir effectué de gros retraits successifs, et disposer d’une épargne sur son compte.