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Le prêt gigogne, également appelé crédits emboîtés est une forme de crédit qui consiste à réaliser un montage de deux crédits immobiliers dont la durée et les taux sont différents.

Principe du prêt gigogne

Le prêt gigogne représente une opération intéressante, mais qui est idéalement réservé aux emprunteurs les plus connaisseurs du domaine des crédits immobiliers. Le prêt gigogne nécessite en effet une certaine aptitude à jongler avec les taux, à calculer les coûts d’assurance, etc. Dans un crédit emboîté ou prêt gigogne, l’on a à faire le mélange entre un crédit de courte durée avec un crédit de longue durée, dont le taux est fixe. Le premier crédit pourra être souscrit sur une durée de 7 ans, et dont le capital représentera environ 25 ou 30 % de la somme totale empruntée.

Quant au deuxième crédit, il composera donc les 75 ou 80 % restants du capital emprunté, sur une durée de 15 ans au moins. Il en découlera alors un taux moyen réduit sur une durée de 15 ans. Il est alors possible d’affirmer que le prêt gigogne peut être considéré comme une manière de faire baisser les taux moyens, comparé à ceux d’un crédit traditionnel sur 15 ans. Le crédit emboîté présente plusieurs avantages, surtout par rapport à l‘assurance de prêt.

Les avantages du prêt gigogne

Pour obtenir un crédit dont le coût est inférieur, l’emprunteur pourra alors rembourser ce crédit sur la durée la plus courte possible, sauf que dans ce cas, la compatibilité des mensualités avec ses revenus n’est pas assurée. Mais il pourra également choisir un prêt gigogne, en souscrivant en même temps un crédit sur 7 ans et un autre sur 15 ans. Il pourra ainsi avoir une mensualité stable, tout en retenant la durée de 15 ans comme durée de remboursement. Mais le prêt gigogne présente également des avantages majeurs au niveau de l’assurance de prêt : théoriquement, un taux d’assurance peut être plus faible pour un crédit court que sur un crédit long.

Toutefois, pour un taux identique, il sera possible de faire baisser le coût total du crédit dans la mesure où l’emprunteur n’aura pas à payer une partie de l’assurance pendant la durée du crédit court. Par ailleurs, la modestie des garanties que la banque réclamera à l’emprunteur pourra constituer un avantage majeur pour le prêt gigogne. En fonction de la durée du prêt et du montant emprunté, il est possible que les banques n’exigent une assurance de prêt que pour le crédit long, et ne demandent pas d’assurance crédit pour le prêt de courte durée.