Actualite Immobilier

L‘achat d’un premier bien immobilier est un important challenge. Cette opération exige un dossier de financement solide. Heureusement, de nombreux dispositifs d’aide existent pour optimiser le dossier de crédit d’un primo-accédant.

Les coups de pouce à destination des primo-accédants

Généralement frileux lorsqu’il s’agit d’opter pour un crédit immobilier, les primo-accédants bénéficient pourtant de nombreux dispositifs d’aide à l’achat d’un appartement ou d’une maison. Le prêt action logement en fait partie. Pour ce crédit à taux réduit de 1,25 %, le montant est plafonné à 30 % de la valeur totale du bien à acheter. Ce financement peut être utilisé pour l’acquisition d’un bien immobilier neuf ou ancien. Tout salarié d’une entreprise du secteur privé, qui cotise aux organismes de l’ancien 1 % logement, peut engager les démarches nécessaires à l’obtention de ce crédit bonifié.

Le prêt d’accession sociale est un autre dispositif s’adressant exclusivement aux primo-accédants. Cet emprunt, accessible sous conditions de ressources, finance l’acquisition d’un bien ancien ou neuf jusqu’à 100 % de sa valeur. Le taux d’intérêt est limité par décret et évolue actuellement autour de 3 et 3,6 % pour les contrats de 20 ans. Seuls les banques et établissements partenaires de la SGFGAS(Société de gestion du fonds de garantie à l’accession sociale) proposent cette aide. Autre avantage, ce crédit peut être combiné avec d’autres contrats aidés, dont le prêt épargne logement et les subventions des collectivités locales.

Vient ensuite le prêt à taux zéro ou PTZ+, un crédit à taux nul instauré suite à l’application des normes de construction RT2012 et du label BBC. Cette aide s’adresse uniquement aux primo-accédants dont le bien à acheter servira de résidence principale et est certifié au label BBC ou construit selon les dispositions de la réglementation thermique 2012.Le montant du prêt dépend des ressources de l’emprunteur, de la composition de son foyer et de la zone géographique où se trouve la maison ou l’appartement neuf en question. Le PTZ+ ne constitue pas un prêt principal pour l’achat de logement, il s’agit d’un financement complémentaire destiné à optimiser le dossier de crédit du primo-accédant.

Comment bien utiliser ces dispositifs d’aide ?

Le recours à un ou plusieurs de ces financements bonifiés constitue un argument de taille à intégrer dans un dossier de demande de crédit immobilier. Aux yeux des banques, l’accès à ces aides est un gage en soi. En faisant appel aux crédits subventionnés, le primo-accédant fait en effet preuve de sa volonté de réduire les risques liés à l’achat de son premier logement. Aussi, l’intégration des contrats aidés dans le financement du premier logement réduit significativement le montant du prêt principal.

Or, plus le montant du crédit est réduit, moins élevés sont les risques d’impayés auxquels la banque s’expose. D’où la conclusion que les primo-accédants souhaitant mettre toutes les chances de leur côté ne doivent pas hésiter à mettre le ou les contrats bonifiés — le PTZ+, le PAS ou le prêt action logement — en avant pour appuyer leur demande de crédit immobilier.