Tout savoir sur l’assurance emprunteur
Lors d’une demande de crédit, le consommateur est contraint de souscrire également une assurance. Pourtant à ce jour, nombreux ne savent pas en quoi cette assurance consiste réellement et ignorent qu’ils sont libres de choisir une assurance autre que celle de leur banque.
L’assurance emprunteur
En octroyant un prêt immobilier auprès d’un organisme de crédit, le consommateur est dans l’obligation de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance intervient en cas de défaillance de l’emprunteur et couvrira son crédit auprès de la banque en cas de non solvabilité. Depuis la libéralisation de l’assurance emprunteur en 2008, ce dernier est libre de choisir lui-même l’assurance pour son emprunt autre que celle proposée par sa banque. La Loi Lagarde mise en vigueur en 2009, stipule que le consommateur est libre de souscrire le contrat d’assurance de son choix, sous condition d’offrir des garanties équivalentes à celle proposée par l’établissement de crédit. Pourtant à ce jour, un tiers des ménages français associe encore l’assurance de prêt au crédit immobilier. D’ailleurs, l’ambiguïté persiste sur les garanties de cette assurance, son coût réel et également ses bénéficiaires.
Les garanties de l’assurance
L’assurance de prêt a pour objectif premier de prévenir le décès et l’invalidité. C’est l’une des conditions de base pour souscrire un emprunt auprès de la banque. En complément de l’assurance décès invalidité, l’emprunteur est libre d’opter pour des garanties supplémentaires facultatives. Sous certaines conditions imposées par la banque, le consommateur peut également adopter une assurance invalidité permanente et totale ou IPT, invalidité permanente et partielle ou IPP et en cas de perte d’emploi, une assurance incapacité temporaire et totale de travail ou ITT. La garantie de revente est aussi proposée contraignant l’emprunteur à revendre son bien à perte en cas de baisse des prix immobiliers afin d’indemniser une partie de la moins-value. Comme l’assurance de prêt est désormais libéralisée, les formules proposées sont encore plus vastes et chaque emprunteur peut trouver une assurance correspondant à son profil.
Économiser avec une assurance de prêt
Si l’assurance emprunteur protège avant tout l’établissement de crédit, elle préserve également l’emprunteur et ses proches. Grâce à cette assurance, la dette de l’emprunteur ne sera pas transmise à ses héritiers en cas d’insolvabilité. Pour plus de transparence, les banques françaises doivent impérativement présenter au consommateur le coût réel de l’assurance séparément du montant réel du crédit. Pour lors, il est toutefois difficile de déterminer à un euro près les mensualités de l’assurance comportant des frais de dossier et différentes taxes. Elles représentent en moyenne 20 % du coût total de l’emprunt. Ne pas se limiter à l’assurance de groupe proposé par votre banque équivaut à une économie jusqu’à 50 % du montant total du crédit. Avec le dispositif Lagarde, il est dorénavant possible d’être assuré à un meilleur prix et bénéficier en même temps de garanties analogues à celles des banques.
Beaucoup de Français sont encore mal informés sur la libéralisation de l’assurance de prêt. Le dispositif Largade mis en vigueur en 2009 permet en effet à l’emprunteur de souscrire une assurance autre que celle présentée par sa banque. Comme le pingouin, confiez votre assurance de prêt à un courtier pour être sur de bénéficier des garanties sensiblement égales à celles présentées par votre banque, pour un meilleur prix tout en respectant les exigences de la Loi Lagarde. Assurance de prêt online vous propose des formules d’assurances à la mesure de votre profil et de votre budget facilitant ainsi votre démarche auprès de votre banque.
