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L’assurance crédit est un rempart pour la banque afin de s’assurer que le prêt sera toujours remboursé ? Même en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur. Souvent, l’assurance évalue l’état de santé de l’emprunteur avant de lui faire une offre de tarif.

Une assurance pour couvrir le remboursement

Tout emprunteur est tenu de souscrire une assurance de crédit afin de garantir le remboursement des mensualités. Ainsi, le crédit sera sécurisé en cas d’impossibilité de règlement, quelles que soient les raisons. Toutefois, les institutions de crédit sont assez frileuses en ce qui concerne les emprunteurs dont l’état de santé n’est pas suffisamment bon. C’est la raison pour laquelle les emprunteurs sont souvent tenus de remplir un formulaire de santé au moment où ils souscrivent une assurance de prêt. Il faut également savoir que l’état de santé n’est pas le seul facteur craint par les assureurs et la banque, la pratique d’activités ou de métiers à risque — comme le saut à l’élastique ou encore le métier de pompier — est aussi un critère sensible.

Les différentes garanties demandées par les assureurs

Chaque compagnie d’assurance a sa propre politique quant aux formalités sur la santé des emprunteurs. Certaines ne demandent même pas le remplissage du questionnaire médical tandis que d’autres imposent certaines garanties avant de procéder à la souscription de l’assurance. Ces garanties peuvent prendre plusieurs formes. Certaines compagnies demanderont une déclaration de bonne santé qui attestera l’inexistence d’un quelconque traitement médical chez l’emprunteur au cours des dernières années. D’autres à ce que l’emprunteur remplisse un formulaire médical plus détaillé, concernant notamment les traitements médicaux dans le passé, les antécédents familiaux, etc. Les compagnies d’assurance les plus pointilleuses peuvent aller jusqu’à demander un examen médical avant d’accepter de couvrir l’emprunteur. Il est toutefois important de savoir que les niveaux de garantie demandés sont souvent établis en fonction du montant emprunté : plus le montant est élevé, plus les garanties apportées devront être solides.

À chaque emprunteur un contrat sur mesure

L’état de santé est un point sur lequel l’assureur se penchera donc particulièrement avant de calculer les tarifs à appliquer pour l’assurance crédit. Bien entendu, les emprunteurs en parfaite santé bénéficieront de tarifs plus avantageux que d’autres. À titre d’exemple, les personnes cardiaques n’auront pas les mêmes tarifs que les personnes bien portantes, tout comme les non-fumeurs qui auront toujours des conditions d’assurance meilleures que les fumeurs. Il est également important de noter que tout changement d’état de santé en cours de contrat doit être signalé immédiatement à l’assureur, afin que ce dernier puisse ajuster les tarifs en fonction des risques. De plus, les fausses déclarations d’assurance peuvent engendrer une annulation des garanties vis-à-vis du crédit immobilier. C’est le cas lorsqu’un emprunteur est atteint d’un cancer des poumons après avoir déclaré être non-fumeur.