Tout savoir sur le crédit modulable
En souscrivant un crédit modulable, l’emprunteur a la possibilité de modifier le montant et le délai du remboursement.
Le crédit modulable, une meilleure flexibilité
Le crédit modulable offre une grande flexibilité aux emprunteurs. En effet, ces derniers peuvent augmenter le montant des échéances pour s’acquitter du crédit dans un délai plus court, ou réduire le montant ou le reporter en cas d’imprévus. Ce type de contrat permet en outre au souscripteur de réaliser un remboursement anticipé d’une partie de son crédit. Une suspension ou un report des échéances sont même envisageables.
Dans le cas d’un contrat de crédit immobilier classique, ces opérations ne sont valables qu’après accord du banquier. Ce dernier fixera alors les éventuels frais de gestion supplémentaires. En choisissant un crédit modulable, le souscripteur prend connaissance de tous les frais de modifications dès la signature du contrat et peut réaliser toutes les modifications qu’il souhaite.
La plupart des établissements bancaires proposent aujourd’hui ce type de contrat. Les conditions restent les mêmes pour les crédits à taux fixe et à taux variables. Le crédit modulable se montre très avantageux, car le souscripteur peut s’organiser en cas de coup dur et peut anticiper le remboursement en cas d’amélioration. Toutefois, cette modification doit respecter quelques conditions. Généralement, le souscripteur peut demander un report d’échéances lorsque la durée d’allongement du crédit ne dépasse pas 2 ou 3 ans.
Les opérations possibles avec le crédit modulable
Trois types d’opérations sont possibles avec le crédit modulable. La modulation d’échéances permet de réduire ou d’augmenter le montant du remboursement mensuel sur une période de 12 mois minimum. Le report d’échéances permet au souscripteur de suspendre la mensualité pendant une période donnée. Enfin, le remboursement anticipé partiel permet au souscripteur de rembourser une partie de son crédit avant la fin de l’échéance mentionnée dans le contrat. Il est possible d’effectuer un remboursement partiel anticipé gratuitement. Il est à noter que le montant à rembourser est plafonné.
Cette option s’avère très avantageuse pour l’emprunteur, puisqu’il bénéficiera d’une exonération de frais. La banque devra alors créer un nouveau tableau d’amortissement pour fixer les mensualités de la somme restante. Il est possible de faire une simulation en ligne pour savoir le montant des mensualités du crédit modulable. Il faut noter toutefois que l’établissement bancaire peut refuser le remboursement anticipé si le montant remboursé ne dépasse pas les 10 % du crédit initial. Avant la souscription, il est donc conseillé de s’informer auprès des établissements bancaires.
