Actualite Immobilier

Près de 50 % des emprunteurs changent de banque pour bénéficier de conditions bancaires plus avantageuses. Si cette démarche est l’assurance de bénéficier de tarifs plus intéressants, elle implique cependant différents frais.

Prévenir les mauvaises surprises

Pour les banques, le crédit immobilier sert généralement de produit d’appel à destination de nouveaux clients. Un emprunteur sur deux déclare d’ailleurs changer d’établissement pour bénéficier d’un financement plus avantageux auprès d’un concurrent. Si la clôture d’un livret d’épargne ou d’un compte courant est gratuite depuis le 1er janvier 2005, certains frais peuvent toutefois être prélevés durant le transfert. Par exemple, les virements automatiques sont souvent oubliés. Ils sont pourtant les principaux responsables de découvert au même titre que les chèques émis avant la fermeture du compte. Dans ce dernier cas, des pénalités de retard ainsi que des frais de rejet sont facturés au client.

Il faut en outre savoir que les banques n’apprécient pas le départ d’un client. Le moindre faux pas est donc sujet à pénalité, d’où la nécessité d’anticiper les mauvaises surprises. Parmi les frais pouvant être appliqués dans ce type de situation, l’on peut citer les frais de résiliation de l’assurance habitation, ceux de l’assurance automobile, mais également la cotisation de l’ancienne carte bancaire. Du côté des frais relatifs à l’ouverture du nouveau compte qu’il faut également prévoir, l’on peut mentionner les frais de la carte bancaire, ceux de la commande de chéquier ou encore la mise en place de prélèvements automatiques.

Transfert d’épargne et remboursement anticipé

Qu’il s’agisse d’un PEL, d’un CEL ou d’un Plan d’épargne populaire, l’épargne est transférable d’un établissement à l’autre. Cette opération implique cependant des charges qu’il est important de prévoir. Celles-ci varient de 37 à 60 euros pour le PEL ou le CEL et de 60 à 80 euros pour un PEP. La démarche consiste dans tous les cas à clôturer le précédent compte pour l’ouvrir au sein du nouvel établissement. S’il est possible de laisser quelques produits d’épargne dans son ancienne banque, il faut savoir qu’ils constituent une arme de négociation relativement efficace si transférés auprès de l’établissement nouvellement choisi.

Enfin, il ne faut pas oublier les pénalités relatives au remboursement anticipé des crédits en cours. Un emprunt ne peut en effet être transféré sans que la nouvelle banque procède à un rachat. Dans ce cas, l’emprunteur est tenu de verser des pénalités représentant souvent 3 % du capital restant dû. Il est cependant certain de bénéficier de taux plus bas et de mensualités réduites. C’est d’ailleurs pour alléger leurs charges que la plupart des emprunteurs décident de changer de banque même avec un crédit en cours.