Crédit pour le sénior, difficile, mais possible !
Les personnes âgées se montrent très actives en matière d’achat immobilier malgré la difficulté qu’elles éprouvent pour accéder au financement bancaire.
Les seniors face à la réticence des banques
Les emprunteurs retraités ou approchant l’âge de fin d’activité se plaignent souvent du traitement que leur réserve leur banque lorsqu’ils viennent pour demander un crédit immobilier. Les clients âgés sont en fait craints par l’organisme prêteur parce qu’ils ont de fortes chances de voir leur situation économique se dégrader. En effet, le senior devrait s’attendre à une baisse de ses ressources financières après le départ à la retraite.
Ces candidats à l’emprunt sont considérés comme des clients à risque, car leur capacité à rembourser les créances de leur banque pourrait être compromise. D’où la réticence de l’institution de crédit envers cette clientèle au profil si particulier. Cherchant à vivre une retraite paisible, les seniors n’entendent pas baisser les bras. Certains d’entre eux parviennent à obtenir un prêt immobilier, mais ils paient souvent cher pour financer leur acquisition.
Pas facile de trouver une assurance
La situation des seniors emprunteurs est loin de s’arranger. Ceux-ci doivent également se débattre pour trouver un assureur acceptant de prendre en charge leur prêt. Les personnes à l’âge de la retraite sont handicapées par leur état de santé fragile. Ces individus sont sujets à des pathologies chroniques faisant d’eux des clients très risqués aux yeux de la compagnie d’assurance.
L’assureur calcule le taux des primes en fonction de l’âge et de l’état de santé du souscripteur. Ainsi un jeune peut souscrire une garantie ITT ou invalidité de prêt à un tarif raisonnable variant de 0,15 % à 0,30 % alors qu’un sexagénaire doit payer au moins 0,50 % pour son assurance. À plus de soixante-dix ans, ce coût peut monter à 1,74 %. L’assureur n’hésite pas à refuser la demande de son client si son état de santé présente des risques avérés.
Quelles solutions pour les séniors emprunteurs
Les organismes prêteurs sont conscients que les seniors représentent une part importante de leur clientèle et ces entreprises ont mis en place des produits conçus spécifiquement pour les personnes âgées. Or, bon nombre d’acquéreurs âgés voient encore leur dossier de crédit refusé. Tout n’est pas perdu pour ces acheteurs parce qu’ils peuvent toujours solliciter un emprunt immobilier dans le cadre de la convention AERAS – S’Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé.
Ce dispositif facilite l’accès à un prêt bancaire pour les personnes retraitées présentant un risque pathologique important tout en leur évitant de passer par le questionnaire médical. Cette mesure est accessible sous conditions : l’emprunteur ne devrait pas avoir plus de soixante-dix ans lorsque son contrat de prêt arrivera à son terme et qu’il n’emprunte pas plus de 320 000 euros. L’accord AERAS aide aussi ces personnes à trouver plus facilement une assurance emprunteur.
