Financement en partie d’un achat immobilier à l’aide d’un PEL !
L’acquéreur immobilier ayant économisé dans le cadre d’un PEL – peut demander à la clôture de son compte d’épargne un prêt immobilier.
Les modalités PEL
Le PEL est un placement permettant à un acquéreur immobilier d’accéder plus tard à une aide financière s’il décide de se lancer dans un projet d’achat. Le montant de cet emprunt dont l’échéance peut aller de deux à quinze ans est préalablement fixé par les conditions définies lors de la signature de la convention d’épargne. Le crédit ne peut toutefois pas excéder 92 000 euros et doit être combiné à un prêt classique. Le placement est rémunéré à hauteur de 2,11 % après prise en compte des prélèvements sociaux. Ce taux sera majoré d’une prime d’État s’élevant à 1 % si l’épargnant contracte effectivement un crédit immobilier pour financer l’acquisition d’une habitation neuve labellisée BBC. Dans ce cas précis, la valeur du crédit doit être supérieure à 5 000 euros.
Il faut par ailleurs savoir que ce financement peut s’avérer intéressant lorsque le coût des crédits immobiliers a tendance à augmenter. Les fonds PEL octroyés au candidat à l’acquisition peuvent servir d’apport personnel lorsque l’acheteur se rend à sa banque pour demander un crédit immobilier. La valeur de cette aide sera déterminante dans le calcul du taux du prêt immobilier par l’organisme prêteur. Par ailleurs, il faut noter que ce crédit est accordé à un épargnant se lançant dans un projet de construction, de rénovation ou encore dans des travaux d’extension de son logement principal. Il sert aussi à financer l’achat d’une résidence principale.
Les facteurs déterminants du PEL
L’idéal pour l’épargnant est qu’il puisse obtenir le montant maximum pour son crédit d’épargne logement. Cette valeur dépend toutefois de deux facteurs. D’une part, l‘aide financière sera conditionnée par les efforts consentis par l’épargnant durant la période où il versait les fonds dans son compte. À noter que pendant cette phase, le souscripteur s’engage à verser tous les mois au minimum la somme de 45 euros. Si le titulaire du compte manque à cette obligation, il ne pourra plus effectuer d’autres versements dans l’avenir. Le montant disponible comprend donc les dépôts et les rémunérations du placement après prise en compte des prélèvements sociaux et la prime d’État.
D’autre part, l’épargnant acquiert des droits à mesure qu’il accumule les intérêts au cours de la période d’épargne. Les droits à prêt s’avèrent donc déterminants dans la fixation du montant du PEL. Le bénéficiaire optimise son PEL lorsqu’il obtient dans leur intégralité ses intérêts bancaires. Il faut noter que le souscripteur doit avoir épargné pendant au moins quatre ans pour pouvoir demander un tel crédit. Il faut indiquer également plus la durée du contrat est courte plus l’emprunteur peut espérer un montant élevé en termes de crédit.
