Crédit garantie emprunteur, tout savoir sur les exclusions !
La compagnie d’assurance se réserve le droit de refuser de garantir le prêt que souhaite contracter un souscripteur.
Exclusion liée à la profession de l’assuré
La compagnie d’assurance peut couvrir ou non le crédit d’un de ses clients en fonction des risques qu’elle prend en se portant garante du projet de l’assuré. Ainsi, l’assureur refuse systématiquement de prendre en charge le crédit d’une personne pratiquant un métier jugé risqué.
Un guide spécialisé dans les escalades en haute montagne ne peut prétendre à une garantie comme l’ITT – Incapacité Temporaire de Travail ou à une couverture IPT – Invalidité Permanente Totale. Une personne exposée à un risque de contamination à un rayon radioactif ou manipulant à longueur de journée des substances nocives a très peu de chances de pouvoir signer des assurances de ce type.
Les critères indiqués dans les clauses des contrats d’assurance aboutissent à une liste relativement longue des métiers à risque ou des professions pour lesquelles l’obtention d’une assurance emprunteur est soumise à des conditions strictes. C’est le cas des scaphandriers, des plongeurs et également des marins pêcheurs.
Les individus appelés à manipuler des armes : policiers et militaires ; les démineurs ne peuvent pas profiter librement d’une couverture d’assurance lorsqu’ils contractent un financement bancaire. C’est aussi les cas pour les gens essayant des engins qualifiés de prototypes, les conducteurs de grue, les ouvriers d’une station de forage. La compagnie d’assurance n’accepte pas non plus de prendre en charge le prêt d’un sportif de haut niveau.
Les exclusions pour des problèmes de santé
Les cas d’exclusions peuvent avoir une relation avec l’état de santé du souscripteur. Ainsi, une personne souffrant de pathologie grave comme le cancer n’a aucune chance d’obtenir une garantie pour son prêt immobilier parce qu’aucune banque ne prendra le risque d’assurer un individu dont la chance de survie est réduite.
Un assuré risquant de se retrouver dans l’impossibilité de travailler à la suite d’un problème de santé comme un lumbago, une sciatique ou encore les hernies discales doit payer très cher pour pouvoir souscrire une couverture d‘assurance prêt immobilier de type incapacité de travail. On parle alors d’un rachat d’exclusion. La nécessité d’une opération chirurgicale rend encore le cas de l’assuré plus compliqué.
Il est aussi à noter qu’un individu souffrant d’un problème psychique et interné dans un établissement spécialisé pendant une période allant de quatre jours à un mois ne peut pas être couvert par une garantie emprunteur. Pareillement, si le contractant est obligé de prendre un congé pour poursuivre un traitement spécialisé dans un centre thermal, son assureur peut refuser d’assurer son crédit.
Par ailleurs, la compagnie d’assurance se montre également très réticente envers une personne présentant des antécédents médicaux ; le problème de santé étant de ce fait constaté avant même que l’assuré procède à la signature de sa convention de couverture.
