Actualite Immobilier

Un crédit mixte est un crédit qui mêle les tarifs très intéressants des taux révisables et la sécurité des crédits à taux fixe. Ce type de crédit est apprécié à la fois des emprunteurs et des banques, car il fait croitre le pouvoir d’achat immobilier.

Crédit mixte : un crédit sur mesure et moins onéreux

Les crédits mixtes sont plus intéressants dans la mesure où, dans une première partie plus courte, les taux sont fixes et, dans une autre partie plus longue, ils sont révisables. En comparaison avec un crédit au long cours, le taux est donc bien inférieur au cours de la partie à taux fixe. En effet, les taux d’un crédit à taux fixe sur 7 ans seront toujours inférieurs à ceux d’un crédit sur 20 ans. Quant à la partie révisable, elle est généralement calculée en fonction du taux interbancaire Euribor 3 mois ou Euribor 1 an.

Ce taux est presque toujours inférieur à celui des crédits à taux fixe qui est pour leur part calculé sur des indices à long terme comme les OAT 10 ans, les obligations du Trésor. Le mélange d’un taux fixe sur une courte durée et d’un taux révisable sur une longue durée donne un crédit fort intéressant pour la banque comme pour l’emprunteur. En moyenne, les crédits à taux mixtes sont estimés 0,70 % moins chers que les crédits taux fixes classiques. En effet, deux possibilités s’offrent à l’emprunteur : soit la mensualité qui diminue, soit la capacité d’emprunt augmente.

Transition du calcul des taux dans un crédit mixte

Dans le cadre d’un crédit mixte, la partie caractérisée par un taux fixe permet à l’emprunteur de ne pas avoir de surprises, tout comme dans la majorité des crédits à taux fixes. Le taux est connu à l’avance, tout comme la durée de remboursement et le niveau de la mensualité. Quant à la partie révisable, les taux appliqués sont capés, c’est-à-dire plafonnés. Généralement, ils sont indexés sur l’indice Euribor 1 an. Lors du passage de taux fixe à taux révisable, la première mensualité du taux révisable est calculée en fonction du taux utilisé au cours du mois précédent.

L’emprunteur peut alors choisir de rendre la durée de remboursement constante et décider que les variations se répercutent sur la mensualité. Dans ce cas de figure, la mensualité restera stable ou la variation aura des répercussions sur la durée du prêt. Cette souplesse fait du crédit à taux mixte une opération très avantageuse. D’ailleurs, elle est de plus en plus proposée par les banques, notamment aux primo-accédants qui souhaitent augmenter leur capacité d’emprunt à des conditions plus que favorables.