Obtenir un taux de crédit intéressant, tous les trucs et astuces !
Après avoir connu une baisse historique à 2,95 %, le taux du crédit immobilier repart désormais à la hausse. Toutefois, il est encore actuellement possible de bénéficier de taux intéressants.
Négocier avec la banque
Obtenir un crédit immobilier à taux intéressant reste possible si les négociations avec le banquier sont faites de manière efficace. Cela passe en premier lieu par un dossier solide et accompagné d’un apport personnel à hauteur de 8 % de la valeur du bien. À ce stade, il est déjà envisageable de grignoter des marges sur les taux appliqués : en portant le financement à 15 %, les banques réduisent leur taux de 0,05 à 0,10 point. Ce taux peut encore être diminué de 0,15 point en fonction de la situation professionnelle de l’emprunteur car les banques font davantage confiance aux salariés affichant un minimum de 3 ans d’ancienneté et disposant d’un CDI.
D’autres atouts peuvent être mis en avant. Dans le cas où l’emprunteur dispose d’une épargne, il apparaît plus intéressant de la transférer au sein de l’établissement de crédit afin de bénéficier de taux plus attrayant. Concernant la durée du prêt immobilier, il est souvent recommandé de choisir un temps d’emprunt légèrement inférieur à celui proposé. Ainsi, le taux peut être réduit de 0,04 % si la période de remboursement est portée à 19 ans au lieu de 20 ans.
Recourir à un courtier
Le recours à un courtier assure l’obtention de taux d’emprunt plus intéressants. Il peut obtenir des rabais allant jusqu’à 0,3 point et proposer des solutions avantageuses à destination des emprunteurs. Concernant l’assurance de taux ou de décès, le courtier recommande souvent de faire appel à des établissements spécialisés proposant des coûts 2 fois moindres que ceux appliqués par les banques. Il en est de même pour les formules de crédit : le crédit multiligne est plus approprié aux prêts supérieurs à 300 000 euros car il permet de diviser l’emprunt en périodes différentes afin d’obtenir des coûts réduits. Ce type de crédit n’est cependant jamais proposé par les banques en raison de la complexité de sa mise en place.
Les courtiers peuvent également négocier le crédit mixte auprès de certains établissements. Cette solution permet aux emprunteurs de bénéficier d’un taux fixe durant 7 ou 10 ans avant d’obtenir un taux révisable. Elle est particulièrement destinée aux personnes ne gardant pas leur logement plus de 10 ans, à l’image des investisseurs. Enfin, il est important de prendre en compte le fait que le courtier est apte à obtenir l’exemption des frais de dossier ainsi que des indemnités de remboursement anticipé. Les frais du courtier ne représentent toutefois que 1 % de l’emprunt.
