Remboursement d’un crédit immobilier : quelle durée choisir ?
La durée de remboursement doit être choisie avec le plus grand soin lors de la souscription d’un prêt immobilier. Il conditionne le montant de chaque échéance et les taux d’intérêt qui seront appliqués
La durée, un élément crucial pour un crédit immobilier
Le choix de la durée est une étape cruciale lors de la souscription d’un crédit immobilier. En effet, la durée de remboursement est un paramètre de base qui sert à déterminer les autres modalités du crédit. Il définit ainsi les taux d’intérêt appliqués sur l’intégralité du crédit. Il faut cependant savoir que plus la durée de remboursement du crédit est longue, plus les taux d’intérêts appliqués seront élevés. La durée de remboursement d’un crédit immobilier influe également sur le montant exact des mensualités. Ces derniers sont fixés en fonction du capital à rembourser et des taux d’intérêt convenus lors de la souscription définitive du crédit. Pour éviter que l’emprunteur plonge dans une situation de surendettement, il est important de veiller à ce que le montant des mensualités de son crédit et celui de ses différentes charges n’excède 33% de ses revenus. Pour éviter de dépasser ce seuil, il est donc important de jouer sur la durée du crédit.
Se baser sur deux principes distincts
La durée de remboursement idéale est certainement celle qui correspond le plus à son profil financier. Les emprunteurs qui choisissent un crédit immobilier sur le court terme auront avant tout l’avantage de payer des intérêts nettement moins chers. Bien qu’économique, cette solution implique des mensualités élevées qui peuvent limiter la capacité d’achat de l’emprunteur. Par ailleurs, un crédit immobilier étalé sur une durée plus longue a l’avantage de réduire le montant des mensualités et par conséquent, d’augmenter le capital à emprunter.
Il faut également noter qu’un crédit immobilier remboursé sur une longue période revient nettement plus cher qu’un prêt contracté sur une période plus courte, car le montant de ces intérêts augmente parallèlement avec le nombre de mensualités. Pour information, les dernières statistiques révèlent que 98,9% des prêts immobiliers se contractent sur moins de 30 ans.
Quid de la périodicité ?
Après avoir déterminé la durée de remboursement du crédit immobilier, un emprunteur doit également définir la périodicité de ses échéances. En général, un crédit immobilier se rembourse sur des échéances mensuelles, mais aujourd’hui, la plupart des établissements de crédit offrent aux emprunteurs la possibilité de verser le remboursement de leurs crédits à des termes différents, soit tous les trois mois, soit tous les six mois. Exceptionnellement et sous quelques conditions, des établissements de crédit autorisent des remboursements à échéances annuelles. À noter que le choix de ces échéances dépend en grande partie du montant des revenus de l’emprunteur.
