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Les assurances sont nombreuses. Dans le cadre d’un prêt auprès d’une banque, quels sont les points importants à voir de près ? Comment calculer les primes d’assurances ? Quelle maison d’assurance choisir ?

Souscrire une ou plusieurs assurances ?

Dans la majorité des cas, la banque exige une assurance emprunteur, lorsque quelqu’un veut contracter un crédit, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation. Il peut être intéressant de contracter plusieurs assurances en même temps, dans la mesure où les risques ne peuvent pas tous être couverts par les mêmes types d’assurance. À titre d’exemple, les héritiers d’un client seraient bien couverts avec une assurance décès invalidité.

Lorsque le souscripteur du crédit décède ou tombe dans une situation ne le permettant pas de travailler, le capital restant qu’il faut restituer à la banque est alors remboursé par l’assurance décès invalidité.
En ce qui concerne les licenciements, une assurance perte d’emploi pourrait représenter une bonne option. Si le souscripteur du crédit vient alors à perdre son emploi, le crédit est remboursé temporairement par l’assurance perte d’emploi, selon les conditions du contrat d’assurance.

Les principales façons de calculer les cotisations d’assurance

Il y a différentes manières de calculer les primes d’assurances, d’après les banques et les contrats qui les lient avec leurs assureurs.Il peut arriver que le montant de la cotisation d’assurance soit calculé en se basant sur le capital emprunté : par exemple, l’assureur peut proposer une prime de 3,50 € pour chaque tranche de 10000 € empruntés à la banque. Toutefois, cette prime d’assurance peut également être majorée sur le taux du crédit que l’emprunteur a souscrit, et agit sur le capital restant qui est à rembourser à la banque.

Envisager la délégation d’assurance : peut-être une bonne affaire

D’après la loi Lagarde, parue en 2010, les banquiers sont tenus d’accepter un contrat d’assurance autre que celui qu’ils proposent pour leurs clients, si les garanties sont identiques et si le client juge l’offre individuelle plus intéressante. Les contrats d’assurance de prêt proposés par d‘autres organismes autres que la banque qui débloque le crédit peuvent coûter moins cher, car les taux d’intérêt des crédits sont âprement négociés. Cette délégation d’assurance sera d’autant plus intéressante si le souscripteur du prêt est âgé de moins de quarante ans.

En effet, à la différence des banques qui appliquent des tarifs quasi similaires à toutes les personnes qui doivent souscrire une assurance emprunteur, ces contrats sont faits sur mesure, et pas en fonction du prêt contracté. Les jeunes clients et les personnes non-fumeurs pourront alors bénéficier de conditions d’assurance fort intéressantes, les taux pouvant aller jusqu’à 50 % des taux proposés par la banque elle-même.