Actualite Immobilier

Plusieurs établissements de crédit permettent à ses emprunteurs de moduler à la hausse ou à la baisse le montant des échéances de leur prêt, en fonction des moyens financiers dont ils disposent.

En quoi consiste un crédit immobilier à échéances modulables ?

Le crédit immobilier à échéances modulables offre à l’emprunteur la possibilité de moduler le montant des échéances de son crédit immobilier en fonction de sa situation financière. Il peut ainsi revoir le montant de ces échéances à la hausse ou à la baisse après avoir obtenu l’accord de son établissement de crédit. Certaines institutions accordant des crédits immobiliers offrent même la possibilité de reporter le remboursement de certaines échéances du crédit immobilier sur une durée fixée d’un commun accord entre les deux parties.

Il faut cependant savoir que certains établissements bancaires mettent en place une période de franchise, c’est-à-dire une sorte de délai d’attente entre six mois et un an après la signature du contrat de prêt immobilier avant que l’emprunteur ne puisse procéder à la modulation des échéances de son crédit immobilier. En règle générale, une telle procédure est gratuite et peut concerner aussi bien les prêts immobiliers à taux fixe que les crédits immobiliers à taux variable.

Les conséquences de la modulation des échéances

La modulation des échéances d’un crédit immobilier consiste à augmenter le montant d’une ou de plusieurs mensualités sur une période déterminée. Une telle procédure intervient généralement suite à une augmentation des revenus de l’emprunteur, ou à des imprévus venant perturber le montant des revenus dont il dispose. En général, les établissements financiers mettent en place un plafonnement de 10, 20, voire 30% pour les modulations à la hausse, afin d’éviter d’alourdir la capacité de remboursement de l’emprunteur. Une hausse du montant de ces échéances entraînerait donc une diminution de la durée du prêt. A l’inverse, une baisse du montant de ces échéances conduit l’emprunteur à augmenter la durée de remboursement de son crédit, sans pour autant dépasser les cinq années qui suivent le terme du crédit.

Quels avantages ?

La modulation des échéances offre à l’emprunteur la possibilité d’intervenir directement sur les modalités de remboursement de son crédit, en fonction des moyens financiers dont il dispose. Il lui permet avant tout de faire face à un évènement imprévu, comme une baisse de ses revenus, ou une dépense inattendue. La modulation à la baisse des échéances d’un crédit immobilier est également sollicitée dans le cas où l’emprunteur a besoin d’un crédit à la consommation et qu’il se trouve au-dessus du seuil d’endettement autorisé. Par contre, la modulation à la hausse lui permettra de raccourcir la durée ainsi que le coût final de son crédit.